Financer
Capacité d’emprunt : la règle des 35 % et ce que regarde la banque
Taux d’effort de 35 %, durée de 25 ans, reste à vivre, apport : comment les banques calculent ce que vous pouvez emprunter, et comment l’estimer vous-même.
Calculer sa capacité d’emprunt
Résultat
--
Prix de bien maximal, frais de notaire compris dans votre budget
--Capital empruntable
--Mensualité maximale
--Reste à vivre
--Coût du crédit
Selon la durée du crédit
Comment est calculée votre capacité d’emprunt
Depuis 2022, les banques appliquent une norme du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) : vos mensualités de crédit, assurance comprise, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets avant impôt, et la durée du prêt ne doit pas dépasser 25 ans (27 ans dans le neuf, avec un différé).
- On calcule la mensualité maximale : 35 % de vos revenus, moins vos crédits en cours.
- On en déduit le capital que cette mensualité permet de rembourser, au taux et sur la durée choisis.
- On ajoute votre apport, puis on retire les frais de notaire estimés pour obtenir le prix du bien que vous pouvez viser.
Les banques peuvent déroger à cette règle pour une petite partie de leurs dossiers, en priorité pour l’achat de la résidence principale. Elles regardent aussi votre reste à vivre, la stabilité de vos revenus et votre épargne. Pour en savoir plus : notre guide de la capacité d’emprunt.
Simulation indicative, réalisée à partir des hypothèses affichées : elle ne constitue ni une offre de prêt, ni un conseil personnalisé. Les montants saisis servent uniquement au calcul et ne sont pas enregistrés. Méthode de calcul.
Pour bien comprendre
Financer
Les autres calculatrices
Simulateur de prêt et prêt relais
Mensualités, coût total, prêt relais avec ou sans différé, revente et remboursement anticipé.
Louer ou acheter ?
À partir de combien d’années l’achat devient-il plus intéressant que la location, selon le marché ?
Frais de notaire
Estimation détaillée des frais d’acquisition dans le neuf et dans l’ancien.