Les mots du crédit et de l’achat immobilier, expliqués simplement.
Apport personnel Part du projet immobilier que vous financez sans emprunter : épargne, donation, prêt familial ou produit de la vente d’un logement.
Assurance emprunteur Assurance qui rembourse tout ou partie de votre prêt immobilier en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Elle n’est pas obligatoire selon la loi, mais les banques l’exigent presque toujours.
Capital restant dû (CRD) Somme qu’il vous reste à rembourser sur votre prêt à une date donnée, hors intérêts à venir. Elle diminue à chaque mensualité.
Caution (garantie de prêt) Garantie apportée par un organisme spécialisé, qui s’engage à rembourser la banque si l’emprunteur ne paie plus. C’est l’alternative la plus courante à l’hypothèque.
Compromis de vente Avant-contrat par lequel le vendeur et l’acheteur s’engagent tous les deux à conclure la vente, à un prix convenu, sous réserve des conditions suspensives prévues.
Délégation d’assurance Possibilité de souscrire votre assurance emprunteur auprès d’un autre assureur que la banque qui vous prête, à condition que les garanties soient équivalentes.
Différé d’amortissement Période au début d’un prêt pendant laquelle vous ne payez que les intérêts et l’assurance, sans rembourser le capital. Le remboursement du capital commence ensuite.
Différé total Période pendant laquelle vous ne remboursez ni le capital ni les intérêts de votre prêt. Les intérêts s’accumulent et sont payés plus tard, ce qui augmente le coût du crédit.
Droits de mutation à titre onéreux (DMTO) Impôts payés par l’acheteur lors de l’achat d’un bien immobilier ancien. Ils représentent environ 5,8 % du prix, ou environ 6,3 % dans les départements qui ont relevé leur taux à 5 %.
Frais d’agence inclus (FAI) Mention indiquant que le prix affiché d’un bien comprend la commission de l’agence immobilière. Le prix net vendeur est le prix diminué de cette commission.
Frais de notaire Sommes payées au notaire lors d’un achat immobilier, en plus du prix. Elles sont composées surtout d’impôts (droits de mutation), mais aussi de la rémunération du notaire et des débours.
Hypothèque Garantie inscrite sur le logement financé : si l’emprunteur ne rembourse plus, la banque peut faire saisir et vendre le bien pour récupérer les sommes dues.
Indemnités de remboursement anticipé (IRA) Somme que la banque peut réclamer quand vous remboursez votre prêt immobilier avant son terme. Elle est plafonnée à six mois d’intérêts, sans dépasser 3 % du capital restant dû.
Indice de référence des loyers (IRL) Indice publié chaque trimestre par l’Insee, qui sert à plafonner la révision annuelle du loyer d’un logement loué vide ou meublé en résidence principale.
Plus-value immobilière Gain réalisé lors de la vente d’un bien immobilier, égal à la différence entre le prix de vente et le prix d’achat. La vente de la résidence principale en est exonérée.
Prêt à taux zéro (PTZ) Prêt sans intérêts accordé sous conditions de ressources aux personnes qui achètent leur résidence principale pour la première fois, en complément d’un prêt immobilier classique.
Prêt relais Crédit de courte durée qui avance une partie de la valeur de votre logement actuel en attendant sa vente, pour vous permettre d’acheter le suivant sans attendre.
Reste à vivre Somme qui vous reste chaque mois après avoir payé vos mensualités de crédit. Elle doit couvrir les dépenses courantes du foyer : alimentation, transports, énergie, impôts.
Taux annuel effectif global (TAEG) Taux qui mesure le coût total d’un crédit : intérêts, frais de dossier, assurance exigée par la banque, frais de garantie et, le cas échéant, de courtage. C’est l’indicateur à utiliser pour comparer les offres.
Taux d’endettement (taux d’effort) Part de vos revenus nets avant impôt consacrée au remboursement de vos crédits, assurance comprise. Les banques ne doivent pas dépasser 35 %, sauf dérogation.
Taux nominal Taux d’intérêt du prêt, appliqué au capital restant dû pour calculer les intérêts de chaque échéance. Il ne comprend ni l’assurance ni les frais.
Vente en l’état futur d’achèvement (VEFA) Achat d’un logement « sur plan », avant ou pendant sa construction. Vous payez le prix au fur et à mesure de l’avancement des travaux, et devenez propriétaire à mesure de la construction.