Taux d’endettement (taux d’effort)
Part de vos revenus nets avant impôt consacrée au remboursement de vos crédits, assurance comprise. Les banques ne doivent pas dépasser 35 %, sauf dérogation.
Le taux d’endettement, appelé taux d’effort par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), se calcule en divisant le total de vos mensualités de crédit, assurance emprunteur comprise, par vos revenus nets mensuels avant impôt.
Depuis 2022, une décision du HCSF impose aux banques de ne pas dépasser 35 %, avec une durée de prêt de 25 ans au maximum (27 ans dans certains cas). Les banques peuvent déroger à ces règles pour 20 % de leur production trimestrielle de crédits immobiliers, en priorité pour les résidences principales et les primo-accédants.
Le taux d’endettement ne dit pas tout : les banques regardent aussi le reste à vivre. Voir notre article sur la capacité d’emprunt.